繼銀行公會，信託公會也將在近期內向銀行發出全面大翻修的「洗錢防制範本」及「疑似洗錢或資恐交易態樣」，將成為銀行經營信託業務反洗錢最為重要的教戰手冊，也將成為銀行進行高端財管業務最為重要的參考依據。

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其中，該範本將要求銀行業者嚴格執行委託人及受益人的身分確認，包括跨境匯款，若有新客戶擬透過信託方式進行跨境匯款，只要等值達新台幣3萬元以上，就必須以各類文件進行身分檢驗。上述範本及態樣，信託公會已送抵金管會備查，近期內可望發函全體銀行業通令實施，其中信託公會所整理出的態樣，共有25種。根據信託公會的新規定，未來包括信託帳戶的開立未能證明該開戶人有設置信託帳戶的需求，或是金額的大小不對等、異常的從信託帳戶進出，都將成為疑似洗錢追蹤的目標。

其中對所謂「臨時交易」，一旦客戶透過先前未有信託往來關係的銀行，用信託方式新辦理跨境匯款的話，只要超過新台幣3萬元，銀行就必須透過多項文件來確認該客戶的身分。相關人士透露，信託公會新訂的反洗錢範本，對於信託的「資金」來源，要求必須依照薪資、投資收益，以及買賣不動產等三大方向，具體掌握實質來源。範本也要求，當信託客戶為法人時，對於具有控制權的最終自然人身分，一旦持股比率超過25％，此時銀行信託業務人員將要求客戶提供股東名冊等文件來完成辨識。此外，知情銀行主管表示，未來不論是客戶，他的代理人，或是受益人，這三者在反洗錢範本裡，都被要求要「驗明正身」，最新的信託反洗錢範本更訂出「先上車、後補票」的兩大期限。即在尚未驗明正身之下，基於時間急迫性而必須進行的業務，必須在上述兩個時限內，完成驗身，超過期限者，業務將不得進行，或中止，這兩大期限包括了：1、若在30天內沒有完成客戶的身份驗證，那麼信託業務人員應「暫時」中止與客戶的業務關係，且不能進行後續交易；2、倘若120天後，仍未完成身分驗證程序，此時不僅是暫停，而應該「終止」與該客戶的業務關係。(工商時報)

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