繼銀行公會,信託公會也將在近期內向銀行發出全面大翻修的「洗錢防制範本」及「疑似洗錢或資恐交易態樣」,將成為銀行經營信託業務反洗錢最為重要的教戰手冊,也將成為銀行進行高端財管業務最為重要的參考依據。

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其中,該範本將要求銀行業者嚴格執行委託人及受益人的身分確認,包括跨境匯款,若有新客戶擬透過信託方式進行跨境匯款,只要等值達新台幣3萬元以上,就必須以各類文件進行身分檢驗。上述範本及態樣,信託公會已送抵金管會備查,近期內可望發函全體銀行業通令實施,其中信託公會所整理出的態樣,共有25種。根據信託公會的新規定,未來包括信託帳戶的開立未能證明該開戶人有設置信託帳戶的需求,或是金額的大小不對等、異常的從信託帳戶進出,都將成為疑似洗錢追蹤的目標。

其中對所謂「臨時交易」,一旦客戶透過先前未有信託往來關係的銀行,用信託方式新辦理跨境匯款的話,只要超過新台幣3萬元,銀行就必須透過多項文件來確認該客戶的身分。相關人士透露,信託公會新訂的反洗錢範本,對於信託的「資金」來源,要求必須依照薪資、投資收益,以及買賣不動產等三大方向,具體掌握實質來源。範本也要求,當信託客戶為法人時,對於具有控制權的最終自然人身分,一旦持股比率超過25%,此時銀行信託業務人員將要求客戶提供股東名冊等文件來完成辨識。此外,知情銀行主管表示,未來不論是客戶,他的代理人,或是受益人,這三者在反洗錢範本裡,都被要求要「驗明正身」,最新的信託反洗錢範本更訂出「先上車、後補票」的兩大期限。即在尚未驗明正身之下,基於時間急迫性而必須進行的業務,必須在上述兩個時限內,完成驗身,超過期限者,業務將不得進行,或中止,這兩大期限包括了:1、若在30天內沒有完成客戶的身份驗證,那麼信託業務人員應「暫時」中止與客戶的業務關係,且不能進行後續交易;2、倘若120天後,仍未完成身分驗證程序,此時不僅是暫停,而應該「終止」與該客戶的業務關係。(工商時報)

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